El banco digital Umba recauda $ 15 millones y planea expandirse a tres nuevos mercados africanos - TechCrunch


No hay escasez de bancos digitales en Nigeria y África en general. A medida que la región continúa experimentando un rápido crecimiento en el uso de dispositivos móviles y una población joven en aumento correspondiente, estas fintechs creen que este es el momento adecuado para ofrecer servicios financieros a todas las categorías de mercado, desde bancarizados hasta no bancarizados.

Hemos cubierto una variedad de estas plataformas en el pasado. Su oferta general es brindar servicios financieros al mercado desatendido, por lo que sus clientes esencialmente se superponen. En el último desarrollo, Umba, una plataforma de banca digital operada en Lagos, Nigeria, ha recaudado $ 15 millones en fondos de la Serie A.. La noticia llega casi dos años después de que la fintech recaudó una ronda inicial de $ 2 millones.

Umba dijo que brinda una amplia gama de productos financieros transparentes y accesibles a aquellos desatendidos por los bancos heredados en África: solo el 43% de la población de la región son titulares de cuentas en instituciones financieras.

Las características incluyen cuentas bancarias gratuitas, transferencias interbancarias, transferencias entre pares y pagos de facturas. Estas son características estándar que ofrecen los bancos digitales en África, ya sea depósito primero como Kuda, crédito primero como FairMoney o Carbon, o ambos como Fintech Farm.

El CEO de la compañía, Tiernan Kennedy, le dijo a TechCrunch en una llamada que Umba opera el modelo centrado en el crédito iniciado por Nubank, donde primero resuelve el problema de liquidez de los clientes antes de ofrecerles una amplia gama de productos bancarios.

Asi que, Adicionalmente a una cuenta corriente sin cargos, pagos gratuitos y pagos de facturas, los usuarios de Umba pueden acceder al crédito. Kennedy dijo que la compañía usa datos patentados generados por los clientes para ofrecer productos de crédito.. La empresa fintech obtiene la mayor parte de sus ingresos cobrando a los consumidores una tasa de interés mensual del 10%..

“Me gustaría creer que somos los más baratos del mercado. Esto se debe a que recopilamos datos, creamos modelos mensuales automatizados de suscripción y reentrenamiento basados ​​en el desempeño del cliente para otorgar crédito en segundos", dijo Kennedy, quien fundó la compañía en 2018 con el director financiero Barry O'Mahony. "Además, somos los mejores de la clase en términos de Préstamos que nos permiten ofrecer las tasas de interés más bajas del mercado”, afirma.

Interesantecomo parte de esta ronda de la Serie A, Umba convenció a un par de ejecutivos de Nubank para que transfirieran algunos cheques.

“Los muchachos de Nubank vieron lo que estábamos haciendo y se dieron cuenta de que era el modelo adecuado para los mercados emergentes. Los préstamos son el problema más difícil de resolver y los clientes suscriben a gran escala varios los mercados es desafiante. Nos tomó 18 meses construir esto. Pero ahora está funcionando”, agregó Kennedy.

Otros inversores incluyen al cofundador de Monzo, Tom Blomfield, y a los patrocinadores anteriores, Lachy Groom y ACT Ventures.. Se involucraron nuevos inversores como Lux Capital, Palm Drive Capital, Banana Capital y Streamlined Ventures, mientras que la firma de capital de riesgo Costanoa Ventures lideró la ronda. La fintech ha recaudado un total de 17,5 millones de dólares hasta el momento.

Umba ha estado en funcionamiento durante unos dos años. Kennedy no reveló números concretos cuando se le pidió que compartiera algunos datos financieros, solo dijo que la compañía ha duplicado sus ingresos cada tres meses desde su lanzamiento hace 18 meses con más de 1 millón de instalaciones en Google Play Store.

Kennedy reconoció que el enfoque de la empresa en la ingeniería y la experiencia del cliente fue clave para este crecimiento.. También dijo que jugarían un papel crucial en el servicio de Umba. varios Mercados, divisas e infraestructura de pago.

"Típicocomo un viejo banco, algunas nuevas empresas Compre sistemas bancarios listos para usar y personalícelos para sus clientes. Pero no piensan primero en el cliente. Para nosotros, hemos desarrollado sistemas bancarios centrales desde cero y podemos ofrecer al cliente una experiencia personalizada tanto en la banca como en el mercado de dinero móvil en muy poco tiempo”, dijo el CEO.

“Podemos tomar todos estos datos bancarios abiertos y suscribir a escala con estos diferentes tipos de pago y tipos de datos fragmentados. Lo que esto significa para nosotros en la práctica es que usamos múltiples monedas, podemos ir a múltiples países, podemos usar todos los diferentes tipos de pago. Y eso lleva tiempo. Pero luego, cuando obtienes tu habilidad para moverte extremadamente rápidamente contra los competidores”.

Establecer una experiencia de banca digital interoperable en los mercados africanos es una tarea ardua, especialmente entre bancos y operadores de dinero móvil. Y Umba aún tiene que materializar las afirmaciones de Kennedy, ya que opera únicamente en Nigeria. Como tal, aún es pronto para decir si la empresa podrá suscribir préstamos y ofrecer servicios financieros a través de varios sistemas en el continente.

Sin embargola nueva financiación permitirá a la empresa probar esto mientras se prepara para lanzarse en nuevos mercados, incluidos Egipto, Ghana y Kenia, donde el dinero móvil es prominente.

Antes de Umba, Kennedy fue el CTO de PearUp, una aplicación de citas, y dirigió el equipo de ingeniería de la empresa de IoT Canary. O'Mahony, en la otra manofue el exgerente de operaciones de Tola Mobile, una fintech británica con oficinas en Uganda, Ruanda, Mozambique, Tanzania y Kenia.

Los fundadores informaron a TechCrunch que contrataron a varios empleados clave para la nueva fase del crecimiento geográfico de Umba, incluido el ex director financiero de Interswitch y altos ejecutivos de Zynga.

Umba también realizará algunas mejoras relacionadas con el producto durante los próximos 18 meses, introduciendo tarjetas de débito, cuentas de ahorro y comercio de acciones.

"Por el momento hemos resuelto por créditos y gastos; Lo que sigue es el ahorro y las inversiones, la creación de nuevos mercados, el desarrollo, es decir, la contratación, en nuestros tres nuevos mercados”, agregó Kennedy.

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