El colapso del banco de Silicon Valley brinda valiosas lecciones en todo el mundo

Bienvenido a El intercambio! Si ha recibido esto en su bandeja de entrada, gracias por suscribirse y por su voto de confianza. Si está leyendo esto como una publicación en nuestro sitio, suscríbase Aquí para que puedas recibirlo directamente en el futuro. maria ana se está tomando un merecido descanso esta semana, así que lo reemplazaré y le traeré las últimas noticias de fintech de la semana anterior. Ahora profundicemos en las noticias de fintech porque probablemente se esté preguntando qué está pasando con su banco favorito y le prometo que llegaré a eso primero. ¡Vamos! — cristina

Hemos aprendido mucho más sobre el colapso del banco de Silicon Valley desde la última vez que leyó este boletín (muchísimo).

El último fue que SVB Financial se acogió al Capítulo 11. Y First Republic Bank, envuelto en todo este caos a principios de esta semana, encontró algunos salvadores en el camino de algunos de los bancos más grandes del país, que supuestamente se estaban uniendo para reforzar el banco con alrededor de $ 30 mil millones en fondos de rescate.

Esta semana, algunos de mis colegas han profundizado en el impacto en los consumidores, empresas, bancos, inversores, etc., en todo el mundo, que han colocado depósitos en el SVB. En todo caso, muestra cuán interconectado está realmente el ecosistema de inicio.

Annie Njanja y Tage Kene-Okafor se enteraron de las empresas africanas afectadas por el colapso del SVB. Por ejemplo, hablaron con Nala, una startup de transferencia de dinero móvil que pudo retirar sus fondos del SVB antes de que colapsara. Por el contrario, Chipper Cash se encontraba entre varias empresas emergentes que no tenían acceso a algunos de sus fondos en ese momento.

Señalaron lo productivo que era SVB en el ecosistema de empresas emergentes cuando se trataba de empresas que abrían cuentas bancarias de SVB, en particular aquellas que formaban parte de un programa acelerador de EE. UU., e incluso explicaron lo difícil que era el proceso cuando los posibles titulares de cuentas no tenían un número de seguro social. o dirección establecida en EE.UU. También escribieron que este tipo de incidentes, junto con las opciones bancarias riesgosas existentes en África, "han aumentado la necesidad de desarrollar soluciones autóctonas".

"Si desea una banca con sede en EE. UU. que brinde credibilidad a los inversores (todavía), esas son sus opciones", dijo Stephen Deng, cofundador y socio general de la firma de capital de riesgo enfocada en África en etapa inicial DFS Lab. “Creo que lo que está cambiando es que los fundadores necesitan saber cómo administrar el riesgo de contraparte. Las redes de barrido y la gestión de tesorería son primordiales”.

Mientras tanto, Brian Heater contactó a los fundadores e inversionistas en el sector de la robótica, una industria típicamente intensiva en capital, y cuáles podrían ser las implicaciones para ellos en términos de acceder a capital futuro y diversificar aún más las fuentes de financiamiento.

Un comentario interesante provino de Peter Barrett de Playground Global, quien dijo: "Si SVB resurge de las cenizas, y actuamos para frenar la militarización de los medios digitales concentrados, el dinero para tecnologías intensivas en capital como la robótica puede no volverse increíblemente caro. Por otro lado, ahora que tenemos memoria de motor para carreras de banco, las cosas podrían complicarse. ¿Cómo atacaría mejor un oponente la innovación en robótica? Hemos visto lo destructivo que puede ser un puñado de tweets y correos electrónicos influyentes en la liquidación de una institución apreciada y respetada de 40 años. ¿Por qué molestarse con un ataque cibernético cuando unas pocas palabras en mayúsculas bien ubicadas de fuentes aparentemente confiables pueden dañar a miles de nuestras empresas más innovadoras?

Como una cuestión de hecho. Como puede imaginar, todo esto está evolucionando, así que permanezca atento a más.

Además, constantemente se nos dice que diversifiquemos nuestras participaciones en el mundo financiero: tener dinero en varios fondos mutuos diferentes o tener algo de dinero en cheques y otro dinero en cuentas de ahorro. En TechCrunch+, todo ese asunto de SVB hizo que Natasha Mascarenhas pensara en cómo hacerlo.

Habló con algunos fundadores e inversores sobre el concepto de "puntos únicos de falla". Especialmente en qué otra parte una empresa puede diversificarse, por ejemplo, con equipos fundadores y planes de sucesión, para garantizar que no ponga todos sus huevos en una sola canasta.

Antes de entrar en más noticias, quería mencionar que si bien hay personas que retiran dinero del SVB, todavía hay algunas que apoyan al banco. Por ejemplo, Brex anunció que depositaría $200 millones de su dinero en SVB a cambio de otros bancos importantes. CNN también informó sobre otros.

Noticias semanales

Algunas empresas que brindan servicios bancarios a empresas emergentes han dado un paso adelante después del colapso de Silicon Valley Bank para ofrecer sus servicios y ayudar a las empresas a mantener el flujo de efectivo. Mary Ann informó sobre un par de empresas, como roque vio un aumento en nuevos clientes, incluyendo mercurio, que se movió rápidamente durante el fin de semana para lanzar un nuevo producto llamado Mercury Vault. Este producto “ofrece a los clientes hasta $3 millones de seguro ampliado de la FDIC a través de un nuevo producto posterior al colapso de Silicon Valley Bank. Eso es 12 veces el estándar de la industria institucional de $250,000 en cobertura de la FDIC que ofrecen otras instituciones". El viernes, la compañía aumentó eso, Anuncio en Twitter que "los clientes de Mercury tendrán acceso a hasta $5 millones en seguro de la FDIC hasta el lunes, 20 veces el límite por banco".

rayas estado bastante activo esta semana. He actualizado una historia anterior en la que Mary Ann estaba trabajando sobre Stripe en busca de financiación adicional. En ese momento, se esperaba que obtuviera alrededor de $ 2 mil millones, pero en cambio, Stripe terminó en $ 6.5 mil millones pero con una valoración descontada de $ 50 mil millones. Los ingresos de la Serie I se utilizarán para "brindar liquidez a los empleados actuales y anteriores y para cumplir con las obligaciones de retención de los empleados relacionadas con las adjudicaciones de acciones, lo que resultará en el retiro de las acciones de Stripe, lo que compensará la emisión de nuevas acciones para los inversores de la Serie I". Además, Stripe fue elegido para trabajar con OpenAI para monetizar ChatGPT y DALL-E.

Informa Manish Singh: “TeléfonoPe ha recaudado $ 200 millones adicionales en una ronda en curso, un movimiento que ahora lo ha ayudado a atraer $ 650 millones en las últimas semanas a pesar de la caída del mercado cuando el gigante indio de tecnología financiera aumentó su cofre de guerra luego de su reciente separación de la empresa matriz Flipkart. walmart, que posee la mayoría de PhonePe, ha invertido 200 millones de dólares en la puesta en marcha. La ronda actual prevalúa a la empresa con sede en Bangalore en 12.000 millones de dólares. La startup ha anunciado planes para recaudar hasta $ 1 mil millones en la ronda actual ".

Natasha Mascarenhas informa: “Los fundadores todavía se están sacudiendo el polvo una semana después del colapso del banco de Silicon Valley. Circulan rumores sobre quién podría comprar los activos del banco en crisis. Algunas de las principales empresas pidieron a sus administradores de cartera que diversificaran sus activos cuando el banco colapsó, y continúan haciéndolo a pesar de que los reguladores intervinieron para garantizar que todos los depositantes tengan acceso a su efectivo almacenado. Si bien la diversificación de activos parece obvia en retrospectiva, en realidad seguir este consejo es más difícil de lo que parece”.

Respectivamente SieteLas empresas del Índice de confianza y seguridad digital del primer trimestre de 2023, compre ahora, pague después (BNPL) vieron un enorme aumento del 211 % en el fraude de pagos en 2022 en comparación con 2021. El informe examinó más de 34 000 sitios web y aplicaciones y destacó algunas estafas específicas, los estafadores se utilizan para robar a las empresas y comerciantes de BPNL. Por ejemplo, Telegram es una plataforma donde Sift dijo que "una rápida proliferación de estafadores está promocionando los servicios que podrían ofrecer utilizando información robada", incluidas tarjetas de crédito falsas y la venta de credenciales de correo electrónico comprometidas. En un esquema, Sift vio a un estafador publicar "acceso ilimitado" a una cuenta con tres de los principales proveedores de BNPL por solo $35.

adyen, que ofrece capacidades de pago de extremo a extremo, dijo que ha evolucionado su solución de autenticación digital, combinando seguridad y experiencias de pago perfectas para sus clientes. En las pruebas, Adyen pudo autenticar al consumidor en nombre del emisor mientras permanecía en la página de pago del comerciante, lo que ayudó a los comerciantes a lograr un aumento de hasta un 7 % en las conversiones.

Financiamiento y M&A

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Eso es todo por ahora. Espero que hayan disfrutado mi opinión sobre la columna de Mary Ann. ¡No te preocupes, volverá para la edición del 26 de marzo! Que tengas una buena semana