FedNow finalmente puede estar aquí, pero ¿será demasiado costoso para las empresas adoptarlo?


¡Bienvenidos a El Intercambio! Si quieres esto en tu bandeja de entrada, regístrate aquí. Ha sido una semana ajetreada en el mundo fintech, con el lanzamiento de FedNow, la citación del ex director ejecutivo de fintech Bolt, y de la propia empresa, por parte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., y más. Profundicemos aquí.

Índice del contenido

Es la hora

La semana pasada, el sistema de pagos instantáneos del gobierno de EE. UU., FedNow Service, finalmente se puso en marcha.

FedAhora es una infraestructura de pago instantáneo para la transferencia de dinero que pretende ser una pasarela de pago más rápida para las instituciones financieras, brindando acceso instantáneo a los fondos, en cualquier día y en cualquier momento. Como sabes, esto es enorme, porque tradicionalmente los bancos no están abiertos las 24 horas y no te permiten recibir dinero y usarlo el mismo día.

También es algo que se considera que EE. UU. está "rezagado", aunque otros países han estado ofreciendo servicios similares durante algún tiempo, incluidos Brasil, India, el Reino Unido y la Unión Europea. De hecho, escuchamos anecdóticamente que en Brasil, el sistema similar del país, Pix, está tan extendido que la gente incluso lo usa en lugar de las tarjetas de crédito para pagar a los vendedores ambulantes. Y hay datos para respaldar eso.

Profundizamos en lo que podría significar el tan esperado lanzamiento del servicio para los EE. UU. el viernes. Sin embargo, una cosa que no hemos abordado es cómo los bancos fijan el precio de FedNow para sus clientes y qué impacto podría tener en la adopción rápida.

Por correo electrónico a Adam Shapiro, socio de una firma de inversión y asesoría de servicios financieros Grupo Klaros, señaló que la Fed cobra a los bancos alrededor de 4 centavos por un pago de FedNow, en comparación con menos de medio centavo por un pago ACH. Sin embargo, agregó que los bancos son libres de cobrar a sus clientes cualquier tarifa por estos pagos. Por lo tanto, según Shapiro, "los clientes comerciales que decidan usarlo pueden desanimarse si los bancos hacen que FedNow sea significativamente más caro que ACH".

Agregó: "Una empresa podría estar dispuesta a pagar 3,5 centavos para que alguien obtenga dinero más rápido, pero el límite es de 25 centavos. La forma en que se maneja el fraude y dónde recae la responsabilidad si algo sale mal también afectará la adopción".

Noticias semanales

Christine informó que una carta escrita en abril fue representada por un abogado tornillo Los inversores dijeron que la SEC está investigando si se violaron las leyes federales de valores en relación con las declaraciones hechas por Bolt cuando recaudó fondos en 2021. La carta fue enviada al abogado general de Bolt como parte de una misión de investigación. Según una carta a la que hace referencia The Information, Brian Reinken de WestCap Management y Arjun Sethi de Tribe Capital Management exigieron a los inversionistas en las rondas de la Serie C y la Serie B de Bolt, respectivamente, que miraran las presentaciones de la compañía y afirmaron que el ex director ejecutivo Ryan Breslow supuestamente "engañaba" a los inversionistas mientras recaudaba fondos para la ronda de la Serie E de $355 millones de la compañía. Puede recordar que Breslow renunció a su cargo de director ejecutivo en enero de 2022.

Mary Ann se asoció con Rebecca Szkutak para examinar cuánto han caído las valoraciones de fintech desde el apogeo del auge de las empresas de riesgo (consulte el gráfico a continuación). Como era de esperar, las valoraciones de la mayoría de las empresas fintech mejor calificadas han bajado, con tres excepciones notables, todas las cuales operan en el mismo espacio. Examinaron las valoraciones basadas en la actividad bursátil secundaria (según lo analizado por Aviso.co), que según algunos es una representación más precisa del valor de la empresa que las valoraciones públicas en el momento de una recaudación de fondos. También hablaron con algunos expertos de la industria para tener una idea de lo que está por venir. Míralo aquí: las valoraciones de Fintech han caído. ¿A donde vas desde aquí? (TC+)

Alex Wilhelm y Anna Heim de TC profundizaron en el mundo de la insurtech para TechCrunch+ y señalaron que, si bien algunas industrias han podido capear las valoraciones infladas de 2021, esta industria no parecía ser una de ellas. Tanto es así que un informe hablaba de la "muerte de Insurtech 1.0". Alex y Anna echan un vistazo a cómo les ha ido a las nuevas empresas globales y si hay alguna señal de que la industria puede estar realmente recuperándose. (TC+)

El reportero Dominic-Madori Davis escribió sobre las consecuencias de hacerse cargo del neobanco madera verdedirigido a clientes negros e hispanos, y el punto de encuentro, un club de networking con intereses similares. Como verás, todo iba bien... hasta que falló. Ahora hay sentimientos amargos y un pleito. Aunque ninguna de las partes ha comentado, Dominic-Madori explica en detalle qué salió mal. El debate sobre si los neobancos centrados en nichos finalmente tendrán éxito continúa cuando Daylight, otro neobanco centrado en LGBTQ+, cerró recientemente.

¡Prepara tu palma! La reportera Sarah Pérez informó AmazonasPara fin de año, la tecnología de pago de escaneo de la palma de la mano de Amazon estará disponible en las 500 tiendas Whole Foods propiedad de Amazon. Así es como funciona: usando un sistema de pago biométrico, los clientes mueven la palma de su mano sobre un lector que reconoce la firma única de la palma de la mano de la persona y la vincula a la tarjeta de pago del cliente registrada para facturar sus compras. No se preocupe, sus datos de Palm no se compartirán.

Los procedimientos médicos a menudo implican una complicada red de facturas y pagos que pueden prolongarse durante meses o incluso años. Yo (Christine) personalmente fui acosada por una agencia de cobros por una prueba de orina de $50 (tenía 21 años y no sabía nada mejor), así que puedo imaginar cómo es para alguien que debe miles de dólares en honorarios médicos. Esta semana escribí sobre Collectly, una empresa que ha desarrollado interfaces patentadas que se integran con registros de salud electrónicos y software de gestión de consultas para simplificar la facturación de los pacientes. La compañía afirma que al simplificar el pago, los clientes de la compañía médica, en promedio, han podido aumentar los ingresos por pacientes para los socios del grupo médico en un 75 %, reduciendo los "días de ventas pendientes" de 60 a 90 días a 12 días. A pesar de JuntosDado que los clientes son consultorios médicos, creo que digitalizar las facturas médicas también puede ayudar a los pacientes. ¿Quién no quiere acceder y pagar todas las facturas relacionadas con una intervención con un solo clic?

Perspectivas de CB publicó su informe Q2 State of Fintech la semana pasada y, como era de esperar, el financiamiento global en este espacio cayó, casi a la mitad a $ 7.8 mil millones, su nivel más bajo desde 2017. Pero al menos una región no tuvo un mal trimestre. ¿Puedes adivinar cuál era? Mientras tanto, los pagos, históricamente el favorito de la industria fintech, no han tenido buenos tres meses. Leer más aquí.

Visas Y tarjeta MasterCard se vieron afectados por una demanda antimonopolio de una empresa fintech bloquear. En una demanda presentada el 14 de julio en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Nueva York, Block alega que los dos gigantes de las tarjetas de crédito "se coordinaron para gravar significativamente la plataforma de pagos de Square, lo que resultó en precios minoristas más altos para los consumidores" al aumentar las tarifas de intercambio para mantener la participación de mercado, según un informe de Bloomberg.

gigante tecnológico Manzana Finalmente, a fines de marzo, se lanzó el servicio Apple Pay Later, que permite a los usuarios dividir el costo de una compra de Apple Pay en cuatro pagos iguales durante un período de seis semanas sin intereses ni recargos por pagos atrasados. El movimiento puso a Apple en competencia directa con compañías como Affirm, PayPal y Klarna. ¿Cómo va hasta ahora? Bueno, muy bien según JD Power. Un informe reciente encontró que alrededor de una quinta parte de los clientes de BNPL (Compre ahora, pague después) dijeron que usaron Apple Pay Later en los primeros tres meses. Además, el informe también reveló que Apple "tiene una base de usuarios potencialmente más estable y sostenible que la competencia". Además, los datos sugieren que podría atraer a los usuarios de BNPL por primera vez que de otro modo no considerarían BNPL como una opción". Todo esto llevó a JD Power a concluir: "No hay garantías, pero Apple Pay Later tiene mucho que ofrecer: [this] es algo bueno en general, especialmente porque la propia Apple continúa profundizando en los servicios financieros”.

Autor de la foto: Miranda Halpern / TechCrunch

Otros titulares

Daffy for Work es una especie de "401 (k) caritativo" que podría liberar miles de millones para organizaciones benéficas de EE. UU.

Sundae se propuso crear una forma más amigable de comprar casas en ruinas (TechCrunch informó sobre el aumento de 2021 de la compañía aquí).

Tostadas hachas tarifa de 99 centavos

Vest y Sproutfi se unen para impulsar la inversión en EE. UU.

Nuvei y Plaid están trabajando juntos para expandir los pagos bancarios

Airwallex se une a Brex en la expansión de su presencia internacional

Financiamiento y M&A

Visto en TechCrunch

Thunes se embolsa $ 72 millones con una valoración de más de $ 900 millones para expandir su plataforma de pagos transfronterizos B2B

Karat, una startup que desarrolla herramientas financieras para creadores de contenido, recauda $ 70 millones

Cognaize recauda $ 18 millones para construir un mejor LLM para el sector financiero que mantiene a las personas conectadas

Runway recauda $ 27.5 millones para mejorar la planificación financiera corporativa

La adición lidera una ronda inicial de $ 6 millones en el flash fintech egipcio

visto en otra parte

Anduin, que fortalece relaciones con inversionistas en mercados privados, anuncia $15 millones Serie B

Nav adquiere Tilful para acelerar el desarrollo de plataformas de datos

¿Mi mente? Invesco Real Estate invierte US$20 millones adicionales en la plataforma SFR. (Lea la cobertura anterior de Mynd de TechCrunch).

Portrait Analytics recauda 7 millones de dólares para lanzar una plataforma de investigación de IA

KASO recauda USD 10,5 millones en capital inicial, lanza una oferta vertical de fintech para pagos y amplía los plazos de crédito para restaurantes

La plataforma de colección Colleen AI está recaudando $ 3.5 millones en fondos iniciales para la serie


Únase a nosotros en TechCrunch Disrupt 2023 en San Francisco este septiembre y explore el impacto de fintech en nuestro mundo actual. Como novedad este año, dedicaremos un día completo a Fintech, presentando algunas de las principales figuras de Fintech de la actualidad. Ahorre hasta $600 cuando compre su pase ahora hasta el 11 de agosto, además ahorre un 15 % con el código de promoción INTERCAMBIO. Aprende más.


Autor de la foto: Bryce Durbin

Si quieres conocer otros artículos parecidos a FedNow finalmente puede estar aquí, pero ¿será demasiado costoso para las empresas adoptarlo? puedes visitar la categoría Noticias.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Subir