IDEAL de Indonesia facilita las solicitudes de hipotecas - TechCrunch

Solicitar una hipoteca es a menudo un proceso lento y desorganizado que implica toneladas de papeleo manual. Con sede en Yakarta, IDEAL simplifica el proceso con una plataforma que permite a los usuarios comparar productos hipotecarios y presentar solicitudes a varios bancos al mismo tiempo. La startup anunció hoy que ha recaudado 3,8 millones de dólares en financiación inicial liderada por AC Venture y Alpha JWC, con la participación de Living Lab Ventures y Ciputra Group.

Los fondos se utilizarán para el desarrollo de productos, la interrupción y la expansión de sus productos. Eventualmente, IDEAL planea agregar otros productos crediticios clave y expandirse a más países del sudeste asiático.

Formado el año pasado, el equipo fundador de IDEAL incluye a Albert Surjaudaja, Ian Daniel Santoso e Indira Nur Shadrina, y Jeganathan Sethu se unió este año. Antes de comenzar IDEAL, Surjaudaja fue el exjefe de estrategia de operaciones en el servicio de pago digital OVO.

Surjaudaja le dijo a TechCrunch que IDEAL "se inició con la idea de que los préstamos al consumidor en Indonesia no funcionan".

“Cuando se usa responsablemente, el crédito es un factor clave en el crecimiento de las economías. Actúa como un efecto multiplicador en la creación de valor”, agregó. “A la luz de esto, Indonesia tiene una de las proporciones de crédito a PIB más bajas de la región, lo que significa que hay un gran valor económico para desbloquear. Hay varias razones para esto, pero una razón clave es la falta de opciones buenas y accesibles para alquilar productos”.

Surjaudaja dijo que los bancos minoristas tradicionales ofrecen una experiencia digital relativamente pobre para sus productos de préstamos al consumidor, lo que los hace menos accesibles. Por otro lado, están los préstamos P2P y las nuevas empresas de BNPL, pero sus productos se centran en préstamos más pequeños y consuntivos.

"Sentimos que hay una clara brecha en el mercado, que son los productos de crédito al consumo convencionales, productivos y más grandes que se ofrecen en una plataforma digital fácil de usar", dijo.

Surjaudaja dice que IDEAL eligió las hipotecas como su primer producto de préstamos al consumidor debido a su potencial de mercado, citando una investigación de Bank Indonesia de 2021 que dice que la industria hipotecaria del país tiene un valor de $ 39 mil millones, con un aumento anual proyectado Tasa de crecimiento del 17% durante los próximos cinco años. La generación Z y la generación Y están preparadas para convertirse en el público objetivo principal en el sector de la propiedad de la vivienda.

La tasa de penetración hipotecaria de Indonesia también es solo el 3% del PIB local, una de las más bajas del sudeste asiático.

Surjaudaja agregó que el proceso hipotecario tradicional es muy manual, está muy fragmentado y requiere mucho tiempo y esfuerzo por parte de los clientes.

Por ejemplo, la mayoría de las personas carecen de información sobre cómo funciona el proceso de la hipoteca, lo que lo hace confuso. El proceso de envío de documentos también es manual y no estándar, ya que hay varias partes involucradas y los documentos que contienen información confidencial se manejan sin seguridad. Según Surjaudaja, los consumidores sufren de falta de transparencia en las tarifas y la disponibilidad de varias opciones, así como un proceso de solicitud opaco que significa que tienen que contactar a su agente varias veces.

La plataforma digital de IDEAL intenta resolver estos desafíos. Si bien actualmente las hipotecas son sugeridas principalmente por agentes inmobiliarios, IDEAL permite a los compradores elegir sus propios productos hipotecarios. También tiene una función llamada IDEAL Checking que permite a las personas verificar sus puntajes de crédito al instante.

Ayuda a los usuarios a elegir una hipoteca mediante el cálculo de costos y tasas, y también incluye un sistema de aplicación directa que permite a los usuarios aplicar a múltiples bancos con un registro y un sistema de seguimiento en tiempo real. Según IDEAL, su sistema digital es seguro y minimiza el error humano y la fuga de datos que a menudo ocurre con los procesos hipotecarios en papel o basados ​​en aplicaciones de mensajería.

Otras características incluyen información detallada sobre unidades inmobiliarias de los socios de desarrollo de IDEAL, varios productos hipotecarios de bancos e IDEAL Compass, un breve cuestionario que ayuda a la plataforma a comprender lo que necesita un cliente y crea una simulación de pagos mensuales, términos y otra información sobre una hipoteca. .

La puesta en marcha se centra actualmente en la comercialización de viviendas primarias, pero planea expandirse a viviendas secundarias y productos de refinanciamiento/adquisición de hipotecas. También lanzará un tablero para ayudar a los usuarios a monitorear y administrar sus hipotecas. IDEAL también planea expandirse a otros productos crediticios clave, con una visión a largo plazo para ingresar a mercados adicionales del sudeste asiático, como Tailandia, Filipinas y Vietnam.

Surjaudaja dijo que entre el 60% y el 70% del mercado hipotecario de Indonesia se encuentra en la categoría de segunda vivienda. “Nuestra investigación de mercado muestra una gran necesidad y demanda por parte de los consumidores indonesios de una forma de asumir/refinanciar fácilmente su hipoteca actual, ya que la brecha entre las tasas hipotecarias fijas y variables en Indonesia puede ser bastante grande”, con una diferencia de hasta el 10 %.

IDEAL monetiza a través de comisiones de bancos y desarrolladores por cada solicitud de préstamo exitosa a través de la plataforma. Actualmente tiene asociaciones con cinco bancos, incluidos CIMB Niaga, OCBC NISP y Maybank, y varios de los desarrolladores inmobiliarios más grandes de Indonesia, como Sinar Mas Land, Ciputra Group y Agung Sedayu Group. La plataforma se conecta a los bancos a través de API para simplificar el proceso de recopilación de datos.

Algunos de los competidores de IDEAL son Pinhome, Cermati y Cekaja. Según Surjaudaja, el modelo de negocio de Pinhome está más centrado en el sector inmobiliario y ofrece una solución inmobiliaria integral, desde la búsqueda de viviendas hasta la financiación de viviendas. Por otro lado, describe el modelo comercial de IDEAL como "centrado en el cliente" y más en la dirección de fintech en lugar de proptech. Cermati y Cekaja son agregadores financieros que permiten a los usuarios buscar productos hipotecarios de varios bancos, pero Surjaudaja dijo que no son completamente digitales, no brindan datos contextuales y aún requieren un proceso en línea y fuera de línea sin una evaluación crediticia previa. verificación y prefiltrado de solicitantes bancarios.

En una declaración preparada, el socio gerente de AC Ventures, Adrian Li, dijo: “La penetración hipotecaria de Indonesia actualmente es del 3 % del PIB local. Eso es bajo en comparación con Malasia y Singapur, que tienen un 30% o más. Esto representa una oportunidad de $ 30 mil millones si Indonesia puede duplicar su penetración hipotecaria al 6% a través de un mejor acceso a la financiación. El sólido equipo de IDEAL identificó un cuello de botella en la industria hipotecaria y aportó experiencia en tecnología financiera y bienes raíces para construir una ventanilla única de hipotecas en Indonesia”.