Wagestream, una súper aplicación financiera para trabajadores contratados, recauda $ 175 millones, supera a 1 millón de usuarios y se duplica en EE. UU. - TechCrunch


Los trabajadores de primera línea y los empleados que pagan salarios por hora en lugar de salarios se han convertido en un objetivo principal en el mundo corporativo de TI, con una oleada de aplicaciones que los ayudan a encontrar trabajos, realizar trabajos y comunicarse mejor entre ellos. En el último desarrollo, una startup del Reino Unido que desarrolla una llamada "súper aplicación" financiera específicamente para trabajadores contratados y su bienestar financiero anuncia una ronda de financiación para duplicar su estrategia. Wagestream, que es mejor conocida por trabajar con empleadores para permitir adelantos de pago de los empleados a través de una aplicación, ha recaudado $ 175 millones, dinero que usará para agregar más funciones a la aplicación y dar un gran impulso en el mercado estadounidense.

"Estamos tratando de resolver los problemas financieros de los trabajadores", dijo Peter Briffett, el CEO que cofundó la empresa con Portman Wills (CTO). "Estamos construyendo un camino positivo para los trabajadores de primera línea que ahora pueden ahorrar $60,000-$70,000 por primera vez".

Esta es una Serie C y viene en forma de $ 60 millones en capital y $ 115 millones en deuda.

Porción de capital administrada por Smash Capital, fondos y cuentas administrados por BlackRock; y el financiamiento de la deuda proviene del Silicon Valley Bank. Wagestream ha recaudado aproximadamente $ 257 millones en deuda y capital y no revelará su valoración en esta ronda. Lo que es notable acerca de la estructura y la tabla de capitalización de la compañía, y una forma clave en que difiere de la nube que se cierne sobre el concepto de "prestamistas de día de pago" en el Reino Unido y los EE. de organizaciones benéficas y fondos de impacto con sede en el Reino Unido, en particular el Fundación Joseph Rowntree, Fideicomiso de Barrow Cadbury, Fideicomiso de tecnología social, capital de la gran sociedady el Justo por diseño fondo. Otros patrocinadores en rondas anteriores incluyeron Village Global, Social Impact VC respaldado por Jeff Bezos y Bill Gates.

Como punto de referencia de cómo le está yendo a Wagestream, la compañía ha estado en una trayectoria de crecimiento. Actualmente, más de 1 millón de empleados de 300 empresas en todo el mundo tienen acceso a la aplicación. Ha visto su crecimiento más fuerte más recientemente en los EE. UU., donde 250 000 trabajadores minoristas, hoteleros y de atención médica tienen acceso a Wagestream a través de sus empleadores (el trato se hará con este último, pero depende de los propios trabajadores si quieren usarlo). o no no). Los clientes incluyen grandes nombres como Burger King, Popeyes, Crate & Barrel y la Universidad de Chicago.

Además de EE. UU. y el Reino Unido, otros mercados en los que Wagestream está actualmente activo son España y Australia.

El problema que aborda es simple: a los trabajadores asalariados a menudo les resulta muy difícil ahorrar dinero para evitar gastarlo de cheque en cheque, en parte debido a la naturaleza y el monto de su salario.

Parte de eso se debe a la gran cantidad de dinero que tienen, pero también a la cadencia de cómo se les paga (semanal o quincenal versus mensual) y simplemente las herramientas integradas en su pago para que sea más fácil ahorrar y usar. los fondos para algo más que la vida diaria. La idea de Wagestream no es solo darles a estos trabajadores una liquidez más rápida cuando la necesitan, sino darles la capacidad de usar ese dinero de diferentes maneras, por ejemplo, con características para invertir pequeñas cantidades en acciones y alrededor Introducir controles para ahorrar dinero incrementalmente de la manera que sea más conveniente para estos usuarios. También existe la posibilidad de consultar con un asesor financiero y, al igual que otras superaplicaciones de neobanco, Wagestream "aprende" sobre los usuarios para personalizar aún más las sugerencias sobre las finanzas de un usuario.

Lo interesante, dice Wills, es que los propios empleadores están más inclinados a trabajar con Wagestream porque han comenzado a verlo como un endulzante en el reclutamiento y también para reducir la rotación de empleados, un problema persistente en el mundo asalariado.

Señaló que actualmente hay alrededor de 12,000 vacantes de trabajo listadas en Indeed.com (una plataforma de contratación comúnmente utilizada en este sector) que promueve Wagestream como un beneficio para quienes deseen postularse.

“Es difícil reclutar personas y nos convertimos en una ventaja en la retención y el reclutamiento”, dijo. "Y descubrimos que las personas en realidad trabajan más horas cuando tienen acceso más temprano al dinero por el que se les paga. Les ayuda a planificar mejor sus vidas financieras”.

El traslado a los EE. UU. presentará a Wagestream una serie de nuevos desafíos, pero también oportunidades potencialmente nuevas. El Reino Unido, donde tiene la mayoría de sus clientes hoy en día, tiene 11 bancos importantes y la mayoría de la gente tiene cuentas bancarias, sobre todo porque es totalmente gratis para ellos, sin cargos y demás, y muchas personas envían sus cheques directamente allí. Esto ha provocado que Wagestream no se centre en desarrollar una "aplicación bancaria" para los usuarios del Reino Unido.

EE. UU., por otro lado, tiene no menos de 4300 bancos y, sin embargo, todavía hay una gran población de trabajadores asalariados "no bancarizados" y "subbancarizados" porque muchos bancos en realidad cobran varias tarifas, lo que las convierte en un costo que muchos quieren. no puedo soportarlo

"Alrededor del 28% usa servicios de cambio de cheques", en lugar de depositar dinero en cuentas, dijo Wills. “Esto significa tomar un cheque de pago en papel y pagarle a alguien entre el 10 y el 12 % del salario neto para cobrar un cheque. Por lo tanto, un producto de tarjeta prepaga ocupa un lugar destacado en la hoja de ruta para nosotros en los EE. UU.”. Esto les daría a los usuarios la opción de renunciar a un servicio de cambio de cheques y sus tarifas asociadas, y potencialmente usar esa reducción para algo más como invertir.

Covid-19 ha puesto a los trabajadores de primera línea en el centro de atención, las personas esenciales que han tenido que continuar con sus trabajos en circunstancias difíciles mientras muchos otros han estado viviendo en oficinas en el hogar, y sus filas definitivamente no van a desaparecer, con un estimado de 2 mil millones de ellos en todo el mundo. Honestamente, es genial ver que se construyen más para satisfacer sus necesidades.

"La combinación de exclusión financiera y el aumento del costo de vida ha creado serias tensiones financieras para los estadounidenses trabajadores", dijo Brad Twohig, socio gerente de Smash Capital, en un comunicado. "Invertimos en Wagestream porque el equipo de Wagestream reinventó el mundo del trabajo y lo hizo más accesible y gratificante para millones de personas".

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